Yatırım Yapılabilecek Gelecek Vaat Eden En İyi 10 Fintech Şirketi

Fintech hisseleri hâlâ satın almaya değer mi?

Şu anda, fintech yatırımı umut verici bir fırsat gibi görünüyor. Tahminler, 2024 yılına kadar dijital varlıklar pazarında %33,6'lık önemli bir gelir artışına işaret ederek sektörün güçlü potansiyelini yansıtıyor. Dijital finansal işlemlerin yaygın bir şekilde benimsendiğinin altını çizen dijital ödemeler ortamı, 2027 yılına kadar 5,48 milyar olarak öngörülen kullanıcı tabanıyla önemli bir artışa tanıklık ediyor. Çevrimiçi ve mobil bankacılığa doğru devam eden kayma, yapay zekanın yükselişiyle birleştiğinde sektörün büyüme potansiyelini daha da artırıyor.

Bu ilgi çekici istatistikler yalnızca fintech sektörünün mevcut gücünü vurgulamakla kalmıyor, aynı zamanda hem kısa vadeli kazançlar hem de uzun vadeli kazançlar arayan yatırımcılar için olumlu bir görünüm sunuyor.

Yatırım yapılacak en iyi düşük değerli fintech şirketleri

Aşağıdaki finansal teknoloji hisse senetleri listesi, değeri düşük olan en iyi 10 finansal teknoloji hisse senedinin anlık görüntüsünü sunmaktadır:

1 Block Inc (NYSE: SQ)

Merkezi San Francisco'da bulunan ve daha önce Square Inc. olarak bilinen Block Inc. önde gelen bir fintech hissesi olarak öne çıkıyor. Jack Dorsey tarafından kurulan şirket, öncelikle küçük işletmeleri ve bireyleri hedef alan çeşitli finansal araçlar ve hizmetler sağlama konusunda önemli adımlar attı.

Block, işletmelerin mobil cihazlar veya özel donanımlar aracılığıyla kart ödemelerini sorunsuz bir şekilde kabul etmesine olanak tanıyan yenilikçi satış noktası sistemiyle tanındı. Buna ek olarak, şirketin eşler arası bir ödeme uygulaması olan ünlü Cash App, fintech alanındaki konumunu daha da sağlamlaştırdı.

Yatırımcıların Block'un fintech tekliflerine olumlu yanıt verdiği, 2021 boyunca şirketin hisse fiyatındaki %248'lik kayda değer artıştan da anlaşılıyor. Ancak bunu, Paypal ve diğer ödeme çözümlerinden kaynaklanan şiddetli rekabetin körüklediği kademeli bir düşüş izledi. Bununla birlikte, Block esneklik ve uyarlanabilirlik göstermeye devam ediyor. Müzik odaklı bir fintech girişimi olan Hifi'nin yakın zamanda satın alınması, portföyüne ilgi çekici bir katman ekleyerek çeşitlendirme ve yeniliğe olan bağlılığını gösteriyor.

2 Visa (NYSE: V)

Küresel bir finans devi olan Visa, yaygın olarak kullanılan kredi, banka ve ön ödemeli kartları aracılığıyla dünya çapında işlemleri kolaylaştırarak elektronik fon transferlerinin ön saflarında yer almaktadır. Özellikle Visa, dijital varlık bankası Anchorage ile ortaklaşa olarak blok zinciri teknolojisini, özellikle de Ethereum'u benimsemiştir. İşlem hızını ve şeffaflığını artırmayı amaçlayan bu hamle, Visa'yı önemli bir oyuncu ve günümüzün en iyi ödeme stoklarından biri olarak konumlandırıyor.

Şirketin performansı tüketici harcama eğilimleriyle yakından bağlantılıdır ve ödeme hacimlerinde ve temel işlem ölçütlerinde kayda değer artışlarla birlikte son göstergeler olumludur.

Visa'nın hisse senedi, on yılı aşkın bir süredir tutarlı bir yükseliş eğilimini sürdürerek kayda değer bir esneklik göstermiştir ve bu da onu yatırımcılar için kalıcı olarak cazip bir seçim haline getirmektedir. 2023'ün 3. çeyreğine ilişkin son mali rapor, 8,1 milyar dolarlık önemli bir net gelir ortaya koymaktadır. Bu etkileyici rakam, Visa'nın finansal gücünü pekiştirmekle kalmıyor, aynı zamanda finansal teknoloji sektörünün sürekli gelişen manzarasında gezinme konusundaki stratejik uyumluluğunun da altını çiziyor.

3 Paypal Holdings (NASDAQ: PYPL)

360 milyondan fazla aktif kullanıcıya sahip olan PayPal, sektörde baskın bir güç olarak kendini kanıtlamıştır. Şirketin etkisi, kişiden kişiye ödeme platformu Venmo'nun kayda değer büyümesiyle geniş kullanıcı tabanının ötesine uzanıyor. Venmo, sorunsuz, sosyal ödemelerle eş anlamlı hale geldi ve PayPal'ın finansal teknoloji ortamındaki lider konumunu daha da sağlamlaştırdı.

Bir e-ticaret aracı olan Honey gibi işletmelerin stratejik satın alımları, PayPal'ın kullanıcıları için bütünsel bir finansal deneyim sağlama konusundaki kararlılığını göstermektedir. Bu hamleler yalnızca sunduğu hizmetleri çeşitlendirmekle kalmıyor, aynı zamanda şirketin değişen tüketici ihtiyaçlarını karşılamadaki uyum yeteneğine de katkıda bulunuyor.

PayPal, 2023'ün 3. çeyreğinde Stripe ve Payoneer'ın şiddetli rekabetine rağmen 7,4 milyar dolar gibi şaşırtıcı bir gelir bildirdi.

4 SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI)

SoFi Technologies, öğrenci kredisi refinansmanı, bireysel krediler, ipotekler, ev kredileri ve yatırım hizmetleri konusunda uzmanlaşmış lider bir çevrimiçi kredi ve yatırım platformudur. Dijital öncelikli bir finans kurumu olarak faaliyet gösteren SoFi, çevrimiçi ve mobil bankacılık çözümleri sunarak teknoloji meraklısı tüketicilerin tercihleriyle sorunsuz bir şekilde uyum sağlar.

SoFi, kredi vermenin ötesinde, hisse senedi ve ETF ticareti, otomatik yatırım için robo-danışmanlar ve emeklilik hesapları dahil olmak üzere geniş bir yatırım hizmetleri yelpazesi sunarak kendini ayırıyor. Bu kapsayıcı yaklaşım, SoFi'yi fintech inovasyonu için uygun bir tek durak noktası olarak konumlandırıyor.

2023'ün 3. çeyreğinde 500 milyon doları aşan geliriyle (2022'nin 3. çeyreğine göre %27 artış) SoFi'nin finansal performansı, pazardaki gücünün ve daha fazla büyüme potansiyelinin altını çiziyor.

5 Intuit Inc (NASDAQ: INTU)

Finansal teknoloji sektörünün önemli bir oyuncusu olan Intuit Inc. bir fintech hissesi olarak kayda değer bir performans sergilemiştir. Özellikle, 2023'ün 3. çeyreğinde şirket 6 milyar dolara ulaşan önemli bir gelir bildirdi. Bu finansal başarı, Intuit'in sektörde önemli bir oyuncu olarak konumunun altını çiziyor.

Bu dönemdeki en önemli stratejik hamlelerden biri, Intuit'in Credit Karma'yı satın almasıydı. Bu satın alma, Intuit'in erişimini ve hizmetlerini genişleterek kişisel finans alanındaki ayak izini genişletti. Bu hamle, kullanıcılara daha kapsamlı bir finansal araçlar paketi sunmak için tekliflerini çeşitlendiren şirketlerin endüstri trendleriyle uyumludur. Genel olarak, INTU hissesi son on yılda güçlü bir yükseliş trendini sürdürdü ve bu da onu önümüzdeki aylarda göz önünde bulundurulması gereken bir hisse haline getirdi.

6 Coinbase Global (NASDAQ: COIN)

Kripto para sektörünün önde gelen oyuncularından Coinbase Global, önemli bir fintech hissesi olarak dikkat çekiyor. Dünyanın en büyük kripto para borsalarından birini işleten şirket, dijital para birimlerinin ana akım haline gelmesinde önemli bir rol oynamıştır.

Coinbase'in performansı kripto para piyasasının oynaklığına yakından bağlıdır ve bu nedenle finansal sonuçları piyasa dalgalanmalarına maruz kalabilir. Şirketin gelir akışları öncelikle işlem ücretlerinden geliyor ve bu da onu işlem hacimlerindeki ve kripto fiyatlarındaki değişimlere duyarlı hale getiriyor. Coinbase, son mali raporlarında, 2023 yılının 3. çeyreği için toplam 674,1 milyon dolar gelir bildirdi ve 650,9 milyon dolarlık analist tahminlerini aştı.

7 MercadoLibre Inc (NASDAQ: MELI)

Fintech ve e-ticaret sektörünün önde gelen isimlerinden MercadoLibre, önemli varlığı ve devam eden büyümesiyle dikkat çekiyor. Şirket, önemli pazar payının ve kullanıcılar arasında sahip olduğu güvenin bir kanıtı olarak, yıllık 30 milyar doların üzerinde ticari mal satış hacmiyle büyük bir e-ticaret işine sahiptir. Bu e-ticaret devi, platformuna ve hizmetlerine yönelik güçlü talebi yansıtacak şekilde etkileyici bir hızla büyümektedir.

MercadoLibre, e-ticaret kalesinin yanı sıra sunduğu hizmetleri de başarıyla çeşitlendirmiştir. Lojistik platformu Mercado Envios, verimli ve güvenilir ürün teslimatlarının sağlanmasında önemli bir rol oynamakta ve genel müşteri deneyimine katkıda bulunmaktadır.

Ayrıca, şirketin kredi verme işi olan Mercado Credito da son yıllarda kayda değer bir ivme kazanmıştır. Bu çeşitlendirme MercadoLibre'yi bir e-ticaret platformundan daha fazlası olarak konumlandırıyor; lojistik ve finansal hizmetlerin sorunsuz bir şekilde entegre edildiği kapsamlı bir ekosistem haline geliyor.

8 Fiserv Inc (NYSE: FI)

Küresel bir ödeme şirketi olan Fiserv Inc. son beş yılda hisselerinin %57'lik övgüye değer bir artış kaydetmesiyle yıllar içinde esneklik ve uyumluluk göstermiştir. Şirket, 2023'ün 3. çeyreğinde, toplam şirket düzeltilmiş gelirini 4,6 milyar dolar olarak bildirmiş ve döviz kurundaki olumsuzluklara rağmen %8'lik bir büyüme kaydetmiştir.

Yeteneklerini geliştirmek için stratejik bir hamle yapan Fiserv, topluluk finans kurumları (CFI'ler) için tasarlanmış bir dijital konuşma platformu olan Eltropy ile sorunsuz bir şekilde entegre oldu. Bu işbirliği, Fiserv'in tam hizmet hesap işleme platformu Portico'yu kullanan kredi birlikleri için özellikle güçlendiricidir. Bu ortaklık sayesinde, kredi birlikleri Eltropy'nin Metin, Video, Güvenli Sohbet, ortak tarama, ekran paylaşımı ve sohbet robotu özelliklerini içeren gelişmiş teknolojisine sorunsuz bir şekilde erişebilir ve bunların tümü birleşik bir platformda birleştirilebilir.

Bu stratejik entegrasyon, Fiserv'in kapsamlı çözümler sunma ve gelişen finansal teknoloji ortamında bir adım önde olma konusundaki kararlılığını göstermektedir.

9 Shift4 Payments Inc (NYSE: FOUR)

Shift4 Payments, noktadan noktaya şifreleme, tokenizasyon, EMV teknolojisi ve satış noktası (POS) sistemlerini içeren kapsamlı bir hizmet paketi sunarak güvenli ödeme işleme çözümlerinde lider olarak tanınmaktadır. Güvenliğe olan bu bağlılık, dijital işlemlerin sürekli gelişen ortamında sağlam önlemlere yönelik artan taleple uyumludur.

Üçüncü çeyrekte, Shift4 Payments güçlü bir finansal performans sergiledi ve brüt gelir %23'lük kayda değer bir büyüme göstererek 675 milyon dolara ulaştı. Ayrıca, ağ ücretleri hariç brüt gelir de bir önceki yıla göre %24'lük önemli bir artış göstererek 243 milyon dolara ulaştı. Bu finansal göstergeler şirketin beklentileriyle tutarlıdır ve ödeme işleme endüstrisinin karmaşıklıklarında gezinme ve istikrarlı bir büyüme yörüngesini sürdürme yeteneğini vurgulamaktadır.

10 DraftKings Inc (NASDAQ: DKNG)

DraftKings Inc. tanınmış bir Amerikan spor bahisleri ve günlük fantezi sporları şirketidir. Çevrimiçi spor bahisleri, günlük fantezi sporları ve iGaming sunan bir dijital spor eğlence ve oyun şirketidir. DraftKings, kullanıcıların izin verilen bölgelerde yasal spor bahisleri faaliyetlerine katılmaları için bir platform sağlayarak spor bahisleri endüstrisinde önemli bir oyuncu haline gelmiştir.

Şirket, Nisan 2020'de özel amaçlı bir satın alma şirketi (SPAC) ile birleşme yoluyla halka açıldı. O zamandan beri DraftKings, Amerika Birleşik Devletleri'nde ve spor bahislerinin yasallaştığı diğer bölgelerde hızla büyüyen çevrimiçi spor bahisleri pazarındaki varlığını genişletmeye devam etti.

DraftKings Inc. üçüncü çeyrekteki gelirinin %57 artarak 790 milyon dolara ulaşmasıyla önemli bir finansal adım attı. Bu etkileyici büyüme, şirketin yalnızca pazar erişimini genişletmekle kalmayıp aynı zamanda kayda değer bir yeni müşteri akışını da körükleyen bir hamle olan yeni yargı bölgelerine stratejik genişlemesine atfedildi.

Doğru fintech hisse senetleri nasıl seçilir

Portföyünüz için en iyi Fintech hisselerini nasıl bulacağınızdan emin değilseniz, işte araştırma yaparken aklınızda bulundurmanız gereken 5 şey;

1. Gelir Büyümesi ve Kârlılık

Fintech hisse senetlerini değerlendirirken, son birkaç yıldaki gelir büyüme modellerini inceleyin. Tutarlı ve önemli bir artış olup olmadığına bakın ve bu büyümenin kârlılığa dönüşüp dönüşmediğini kontrol etmeyi unutmayın. Gelir CAGR (Bileşik Yıllık Büyüme Oranı) ve net kar marjları gibi ölçütler bir şirketin finansal sağlığı hakkında somut bilgiler sağlar.

2. Pazar Potansiyeli ve Konumlandırma

Bilinçli bir seçim yapmak için, faaliyet gösterdikleri fintech sektörünün pazar potansiyelini değerlendirin. Sektörün büyüme gidişatını anlamak için raporları ve projeksiyonları inceleyin. Yüksek talep gören sektörlerdeki hisse senetlerini seçmeye çalışın ve şirketin rekabetçi konumunu kontrol edin.

3. Düzenleyici Uyumluluk

Herhangi bir yatırım yapmadan önce, fintech şirketlerinin düzenleyici standartlara uygun olduğundan emin olun. Düzenleyici riskleri azaltmak için lisanslarını ve endüstri düzenlemelerine bağlılıklarını inceleyebilirsiniz. Sağlam bir düzenleyici çerçeve, bir fintech yatırımının istikrarı ve uzun ömürlülüğü için hayati önem taşır.

4. İnovasyon ve Teknoloji

Bir adım önde olmak için, en yeni teknolojilere yatırım yapan fintech şirketlerini inceleyin. Yapay zeka, blok zinciri veya siber güvenlik çözümleri kullanıp kullanmadıklarını değerlendirin. Güçlü bir teknolojik temel, hızla gelişen bir pazarda bir fintech'in dayanıklılığını ve rekabet gücünü sağlar.

5. Ortaklıklar ve İşbirlikleri

Bir fintech'in güvenilirliğini ve büyüme potansiyelini ölçmek için stratejik ortaklıklarına göz atın. Yerleşik finans kuruluşlarıyla güçlü işbirlikleri, pazar genişlemesi için kapılar açabilir. Son olarak, bu ortaklıkların şirketin büyüme yörüngesi ve sektördeki genel konumu üzerindeki etkisini değerlendirin.

Fintech odaklı portföyünüzü nasıl oluşturabilirsiniz?

Sağlam bir fintech odaklı yatırım portföyü oluşturmak için ihtiyacınız olan her şeyi inceleyelim.

1. Derinlemesine Araştırma

Sağlam bir fintech odaklı yatırım portföyü oluşturma yolculuğunuza başlamak, tek tek şirketler hakkında kapsamlı bir araştırma yapmakla başlar. Bunu başarmak için saygın haber siteleri, finansal yayınlar ve resmi şirket raporları gibi çeşitli bilgi kaynaklarından yararlanın. Bloomberg, CNBC gibi haber siteleri ve büyük gazetelerin finans bölümleri piyasa trendleri, birleşmeler ve mevzuat değişiklikleri hakkında gerçek zamanlı güncellemeler sağlar

2. Stratejik Olarak Çeşitlendirin

Çeşitli fintech alt sektörleri arasında stratejik çeşitlendirme yaparak ve tek bir şirkete olan risk maruziyetini azaltarak dayanıklı bir portföy oluşturabilirsiniz. Farklı şirketler arasında çeşitlendirme yaparken, bu şirketlerin girdiği fintech kategorilerini göz önünde bulundurmak en iyisidir. Portföyünüzün bir kısmını ödeme işleme platformları, ticaret ve yatırım şirketleri, sigorta ve daha fazlası dahil olmak üzere çeşitli alanlara ayırabilirsiniz. Bu çeşitlendirme stratejisi, portföyünüzün genel performansının belirli bir segmentin başarısına veya başarısızlığına aşırı derecede bağlı olmamasını sağlar.

3. Sektörel ETF'leri Keşfedin

Daha sonra, fintech odaklı Sektörel Borsa Yatırım Fonlarının (ETF'ler) sektöre geniş bir şekilde maruz kalmanızı sağlayan basitlik ve çeşitlendirme avantajlarını değerlendirmek isteyebilirsiniz. ETF'ler, fintech hisselerinden oluşan bir sepete yatırım yapmanıza olanak tanıyarak kullanışlı ve çeşitlendirilmiş bir yatırım seçeneği sunar.

4. Fintech Endekslerini Değerlendirin

Sektörün kapsamlı bir görünümü için Solactive FinTech Endeksi veya İMKB Mobil Ödemeler Endeksi gibi fintech endeksleri tarafından sağlanan performans ölçütlerini değerlendirin. Bu endeksler portföyünüz için karşılaştırma ölçütü görevi görerek portföyünüzün daha geniş fintech piyasasına göre performansını ölçmenize yardımcı olur.

5. Küresel Trendleri Yakalayın

Bilinçli kararlar verebilmek için, gelişen küresel fintech trendlerini yakından takip etmeniz gerekir; zira yeni teknolojiler ve mevzuat değişiklikleri hakkında bilgi sahibi olmak, bilinçli yatırım kararları vermek için çok önemlidir. Bu sürekli farkındalık, portföyünüzü pazar dinamiklerine göre stratejik olarak konumlandırmanıza olanak tanır.

6. Düzenli Portföy Denetimi

Piyasa dinamikleri, şirket performansı ve finansal hedeflerinize göre düzenli olarak gözden geçirip ayarlamalar yaparak fintech portföyünüzün sürekli uygunluğunu ve uyumunu sağlayın. Düzenli gözetim, yatırım stratejinizi değişen koşullara uyarlamanıza ve mevcut finansal hedeflerinizi yansıtan bir portföyü korumanıza olanak tanır.

Fintech ve ödeme hisselerine yatırım yapmanın potansiyel faydaları

1. İnovasyon ve Büyüme Potansiyeli

Fintech şirketleri genellikle teknolojik inovasyonun ön saflarında yer alır ve önemli büyüme fırsatları sunar. Bu hisse senetlerine yapılan yatırımlar, ödeme işleme, dijital bankacılık ve diğer finansal hizmetlerdeki en son çözümlere maruz kalmayı sağlayabilir.

2. Pazar Genişlemesi ve Yıkım

Genel olarak, Fintech şirketleri geleneksel finansal hizmetleri bozarak pazarın genişlemesine yol açma potansiyeline sahiptir. Bu şirketler yeni çözümler sundukça, yeni müşteri segmentlerini yakalamak ve pazar payını artırmak için yer açılmakta ve yatırımcılar için uygun koşullar yaratılmaktadır.

3. Verimlilik ve Maliyet Azaltma

Fintech çözümleri, finansal işlemlerde verimliliği artırmayı ve maliyetleri azaltmayı amaçlamaktadır. Bu teknolojileri başarıyla uygulayan şirketler operasyonel verimlilikte iyileşme yaşayabilir ve bu da potansiyel olarak kârlılık ve hissedar değerinde artışa yol açabilir.

4. Küresel Trendler ve Benimsenme

Fintech küresel bir bağlamda faaliyet göstermektedir ve dijital finansal hizmetler yaygın olarak kabul gördükçe, fintech ve ödeme stoklarına yapılan yatırımlar bu teknolojilerin küresel ölçekte giderek daha fazla benimsenmesinden faydalanabilir.

Fintech ve ödeme hisselerine yatırım yapmanın potansiyel riskleri

1. Düzenleyici Zorluklar

Fintech sektörü, gelişen ve bazen belirsiz olan düzenleyici ortamlara tabidir. Özellikle veri gizliliği ve finansal gözetimle ilgili olanlar olmak üzere düzenlemelerdeki değişiklikler zorluklar yaratabilir ve fintech şirketlerinin faaliyetlerini etkileyebilir.

2. Siber Güvenlik Tehditleri

Fintech şirketleri hassas finansal verileri işlemekte ve bu da onları siber saldırılar için cazip hedefler haline getirmektedir. Veri ihlali riski ve siber güvenlik tehditleri itibar kaybına, mali kayıplara ve düzenleyici sonuçlara yol açabilir.

3. Piyasa Dalgalanması ve Değerleme Endişeleri

Fintech hisse senetleri, özellikle de yeni kurulan şirketlerin hisse senetleri, piyasa algıları, rekabet ve hızlı teknolojik değişimler nedeniyle daha yüksek volatilite yaşayabilir. Özellikle yüksek büyüme beklentileri olan şirketler için değerleme endişeleri, piyasa düzeltmelerine yol açabilir ve bu da hisse senedi yatırımlarınızın değerini etkileyebilir.

4. Rekabet ve Sektörel Konsolidasyon

Fintech sektörü oldukça rekabetçidir ve sektöre yeni giren şirketler sıklıkla mevcut oyunculara meydan okumaktadır. Artan rekabet ve sektör konsolidasyonu, pazar payını ve kârlılığı etkileyebilir ve sektör dinamiklerini dikkatle izlemesi gerekebilecek yatırımcılar için risk oluşturabilir.